Создание личного бюджета: метод «4 Конвертов».

Почти наверняка вы пробовали составлять личный или семейный бюджет, и почти наверняка через некоторое время вы прекратили это занятие. Что греха таить: мы, создатели сервиса “4 Конверта”, сами несколько раз начинали учёт расходов, после чего давали себе поблажку, забывали про некоторые расходы, а потом и вовсе прекращали записывать, куда уходят деньги. И через месяц-полтора после усиленных попыток быть честными с собой мы скатывались к исходной точке.

это единственный способ учёта личных финансов, который я регулярно практикую: на традиционные методы меня обычно хватает едва ли на полторы недели, а с «4 Конвертами» я уже держусь 8 месяцев. Почему? Потому что я трачу лишь 30 секунд ежедневно на занесение трат и ещё иногда 30 секунд — на занесение планируемых издержек. Максимум одна минута в день — мотивирует ли вас возможность потратить лишь одну минуту в день, чтобы раз и навсегда разобраться со своими финансовыми проблемами? Лично мой ответ такой: да, мотивирует. 

Мы потратили много времени на анализ того, почему люди бросают вести личный бюджет и уверены, что с помощью нового сервиса “4 Конверта” количество отказов будет существенно ниже, чем в случае скрупулёзного учёта.

Причина 1. Люди не знают, с чего начать, чтобы составить семейный бюджет. Они начинают использовать разнообразные программы, записывать издержки в блокнот или Excel-овскую таблицу, потом начинают считать траты и … что дальше? Но в дальнейшем выясняется, что подсчёт трат – это не составление бюджета: это всего лишь констатация потраченных денег.

Как сервис “4 Конверта” решает эту проблему? В течение пяти-десяти минут пользователь системы может занести всю значимую информацию о своих доходах и расходах, определить, на что уходят его деньги, а также выяснить, сколько денег безопасно потратить ежедневно и еженедельно. Наш сервис показывает, для чего действительно нужен бюджет – чтобы не потратить больше, чем разумно возможно, и чтобы достичь финансовых целей.

Причина 2. Ведение бюджета по стандартным методикам занимает много времени или сложно в реализации. Из нашего опыта, большинство людей скрупулёзно записывают все траты, чтобы потом посчитать, на какие вещи было потрачено больше всего денег. Мы не станем утверждать, что скрупулёзный учёт трат – это плохо, но если он занимает больше 1-2 минут в день – что-то необходимо менять.

Как сервис “4 Конверта” решает эту проблему? Как только внесены данные о доходах, сбережениях и запланированных расходах (что делается в самом начале работы), добавление информации в “4 Конверта” занимает меньше одной минуты в день.

Описание метода “4 Конвертов”

Пользователь определяет размер своих доходов (с разной периодичностью), откладывает 10% в Резервный Фонд, вспоминает про все регулярные траты (например, страховка, коммунальные услуги, выплата кредитов и т.п.) и при желании определяет финансовые цели. После этого он определяет сумму, которую может безбоязненно потратить в неделю, и кладёт её в конверт. Остальные деньги являются неприкосновенными.

Сумма в конверте расчитывается по формуле:

Конверт = (Суммарный ежемесячный доход – 10% от суммарного ежемесячного дохода – сумма всех регулярных трат – накопления на финансовые цели) / 4.3

Если к концу недели в конверте остаются неиспользованные средства, их можно потратить на развлечения (не испытывая угрызения совести), сберечь или увеличить конверт следующей недели. Если пользователь тратит денег больше, чем у него есть в конверте, недостача берётся из Резервного Фонда.

Теория и практика: реализация метода в онлайн-системе “4 Конверта”

Понятно, что жизнь интереснее любых теоретизирований по её поводу. Система “4 конверта” содержит большое количество подходов и алгоритмов, позволяющих сделать метод подходящим для любых ситуаций:

• Размер конверта варьируется от недели к неделе. Если содержимого конверта недостаточно для полноценной жизни, пользователь может начать сберегать деньги на траты раньше.
• Запланированные траты не всегда осуществляются в срок или в нужном объеме. Онлайн-система “4 Конверта” позволяет переносить такие траты и изменять их объём, не меняя план.
• Понятно, что не всегда получается откладывать столько денег, сколько запланировано. Пользователь может отказаться от пополнения фонда целей на текущей неделе – но это повлияет на срок достижения цели.
• Понятно, что пользователи не всегда кладут деньги в конверт, чтобы тратить их в течение недели. Система “4 Конвертов”, тем не менее, позволяет установить недельный и даже ежедневный бюджет, за который нельзя выходить независимо от способов оплаты. Нет ничего лучше просмотра долга по кредитной карте, зная, что в конце месяца на счёте будет нужная сумма для его полного погашения.

Преимущества и эффективность

Эффективность метода 4 Конвертов:

• Простота и точность определения недельного бюджета;
• Простота занесения данных и отсутствие необходимости тратить 90% времени на анализ бесполезной информации
• Стимул создавать и пополнять Резервный Фонд
• Выработка правильных финансовых привычек (использование кредита только в крайних случаях; избегание долгов)

Эффективность системы “4 Конверта”:

• Неукоснительное следование принципам управления личными финансами
• Поддержка большинства жизненных ситуаций
• Возможность ведения совместного семейного бюджета
• Поддержка нескольких валют доходов и трат
• Возможность строить планы на будущее, а не просто анализировать, куда ушли деньги в прошлом
• Система доступна из любой точки света 24 часа в сутки

В любой книге про личные финансы вы можете прочесть, что «тратить всегда нужно меньше заработанного«. Именно избыточные траты убивают любой бюджет — независимо от размера: дайте только время. Причин, почему люди тратят больше заработанного, несколько:

• Люди не знают, сколько они платят за вещи жизненной необходимости (жильё, коммунальные услуги, автотранспорт и т.п.). Многие люди относятся к подобным тратам как к необходимому злу и тратят деньги без счёта. К этому добавляется тот факт, что эти же люди не знают, сколько им стоят их социальные обязательства — подарки на Дни рождения, походы в рестораны, членство в клубах и т.п.  В бюджете многих семей, с которыми мне пришлось так или иначе столкнуться, стоимость социальных обязательств вполне может превышать доходы за 2 месяца (!). Не учитывать финансовый эффект подобных обязательств — это собственноручно рыть себе финансовую яму.
• Люди знают, что избыточные траты превышают их финансовые возможности, но полагают, что «они заслуживают этой маленькой радости в жизни» (размер «маленькой радости» может быть любым), поэтому они просто говорят себе, что «вот эта трата уж точно будет последней». Разумеется, ни одна подобная трата без внешнего вмешательства не является последней. Разумеется, покупка дорогого автомобиля в кредит на 7 лет превышает финансовые возможности человека. Разумеется, ходить в дорогой ресторан только потому, что все успешные люди туда ходят или потому, что туда пригласили знакомые, — не демонстрация своих возможностей, а очередная пара лопат земли, выкопанных из собственной финансовой ямы.
• Люди считают, что скоро они обязательно заработают больше денег, чтобы расплатиться с предыдущими долгами. Как часто вы слышите фразы типа «не надо меньше тратить; надо больше зарабатывать«, «чем больше трачу — тем больше зарабатываю»? Любой человек, более-менее разбирающийся в финансовом планировании, или имеющий свой успешный бизнес, сразу же скажет, что нельзя делить шкуру неубитого медведя и расчитывать на будущие прибыли, тратя деньги сегодня.

Уже вырытую финансовую яму можно закопать обратно, помня о следующем:

• Сделать человека несчастным несложно: достаточно дать ему попробовать более высокий уровень жизни, а потом отобрать возможность обеспечивать новый уровень жизни  Если твои доходы стали меньше из-за падения рынка, не надо цепляться за прошлые радости жизни: учись жить в новых обстоятельствах.
• Залог спокойной финансовой жизни — наличие бюджета. Слово «бюджет» в мозгу многих людей ассоциируется с долгосрочной перспективой, большими корпорациями и миллионами долларов. На самом деле, бюджет — это не больше и не меньше установления суммы, больше которой нельзя тратить без ущерба для своих финансов, и процесса контроля за тратами.

Наиболее простым способом научиться закапывать свою финансовую яму является метод 4 конвертов. Это простой, быстрый и очень эффективный способ создать личный или семейный бюджет и финансовый план без негативных эмоций. Простейший финансовый план можно построить за $0 и за 5-10 минут. Вот шаги, которыми вам нужно воспользоваться, чтобы добиться поставленных целей:

• Определите свой месячный доход (личный или семейный). Если доход зависит от внешних факторов, постарайтесь оценить его средний размер (например, если доход варьируется от 20 до 30 тысяч рублей в месяц, запишите 25 тысяч рублей). Например, доход будет равен $2 500 в месяц.
• Сразу вычтите 10% на сбережения и/или инвестиции. Эти деньги надо откладывать сразу, потому что иначе у вас появится миллион поводов их не отложить. Наша концепция резервного фонда говорит о том, что сначала нужно все деньги класть в резервный фонд (на банковский счёт с процентом по депозиту, примерно равному инфляции) — размер должен примерно быть как 3-месячный доход семьи (6-месячный, если профессия основного кормильца экзотическая, например, геолог). После того, как резервный фонд заполнен, деньги нужно откладывать на инвестиции (зависит от выбранного вами ПИФа, но мы рекомендуем индексные фонды). В нашем случае это $250. Остаток — $2 250.
• Определите размер оплаты постоянных издержек — квартиры, коммунальных услуг, выплат по текущим кредитам. Поверьте знающему — эти издержки больше, чем вы думали раньше. Допустим, в нашем случае это $1 000. Остаток — $1 250.
• Определите размер социальных трат (Дней рождения, регулярных встреч в баре и т.п.). Допустим, это $150. Остаток — $1 100.
• Остаток в $1 100 делится на 4.3 (потому что в месяце больше 28 дней) и получается сумма $255. Эта сумма является размером вашего еженедельного конверта: вы кладёте эту сумму в конверт и прикладываете все возможные усилия, чтобы не потратить больше этой суммы.

Вы ожидали чего-то сложного? Ничего сложного в этой системе нет — разумеется, кроме контроля за тратами. Но есть один момент, который вас наверняка заинтересует: «а что делать, если я потратил меньше запланированной суммы?«. А вот что — вы можете сэкономленные деньги потратить на развлечения и вообще всё, что душе угодно. А также вы можете их положить в резервный фонд (чтобы начать инвестировать быстрее) или положить в конверт следующей недели, чтобы можно было получить более качественные развлечения (например, ужин в хорошем ресторане) илипотратить ради личного удовольствия (например, купить новые джинсы Armani Exchange).

Не будем скрывать, переход от бесконтрольных трат к осознанным и запланированным всегда слегка болезненный. Вам может потребоваться поддержка членов семьи для изменения сознания в правильном направлении. Но задумайтесь: что лучше — бездумно прожигать жизнь или планировать и достигать разумные финансовые цели (покупку чего-то или поездку куда-то) к общему удовольствию?

15 правил обращения с деньгами, которые должны знать дети

Дети и деньги – математика тут проста: с момента рождения и до окончания колледжа (института, университета) дети требуют постоянного вложения денег.

Для тех из нас, кто не может назвать себя обеспеченным, это оказывает постоянное и  неослабевающее давление  на семейный бюджет. Финансовые аспекты воспитания детей траты денег, которые бы вы в других обстоятельствах занесли бы в пенсионный фонд или купили бы жильё получше, или спортивную машину вашей мечты, или роскошный отпуск, тратятся на наборы Лего и визиты к педиатру, школьную форму и игрушки на Новый год, откладываются на колледж (институт), и поездку в Диснейленд…. и много еще на что.

Я не говорю всё это, чтобы очернить детей. У меня самого их двое, и деньги на самом деле ничто по сравнению с тем счастьем, что они приносят в нашу с женой жизнь. Но при всём при этом, данное счастье не опровергает тот факт, что с момента появления на свет – и,  фактически, за месяцы до рождения ребенка (детей) – ваша роль как взрослого существенно меняется. Так же как и ваш семейный бюджет.

Теперь вы не только находитесь на крючке трат, измеряемых десятками тысяч долларов, на период как минимум в двадцать лет, но и у вас также появляется и новая обязанность учить ваших детей правильному обращению с деньгами, чтобы они вошли во взрослый финансовый мир людьми, чувствующими себя там, как дома, и у которых были бы здоровые взаимоотношения с финансами.

Вы, как родитель, являетесь первым и ключевым звеном в этом обучающем процессе.

Учить придётся многому. Понятно, что обращение с деньгами выглядит достаточно простой технологией, не требующей большой поддержки. В конце концов, вы же тратите деньги с самого детства, да и зарабатываете их уже как минимум несколько лет. Чему ж еще тут учиться, правда? И чему такому учить своих детей, чего бы вы уже не знали? Ну, если статистика еще является каким-то индикатором, много чему.

Вот для примера, хорошо ли выпускники школы понимают основы личных финансов. Американская общественная организация Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy выяснила, что едва ли 10% учеников смогли удовлетворительно ответить на вопросы по поводу личных финансов. Многие не имели представления как подводить баланс расходов и доходов. В итоге, больше половины учеников провалили тест по основам финансовой грамотности.
Да, взрослая жизнь требует четких знаний о личных финансах. Но это не значит, что вашему ребёнку потребуется докторская степень в анализе рынка ценных бумаг, или что вам придётся нанимать финансового советника для обучения вашего дошкольника. Но детям явно нужно больше информации, чтобы в будущем более эффективно управлять своими собственными финансами.

У детей имеются бесчисленные возможности услышать то, что говорят им родители, даже в те моменты, когда последние убеждены, что дети не услышали ни слова из того, что должны были. Более того, идея, которую вы проталкиваете, может быть не усвоена в первый раз. Или во второй. Или в восьмой. Но придёт момент, когда вы скажете то, что должны сказать в энный раз, и может быть благодаря тому тону, каким вы это скажете или настроению вашего ребёнка, или уже полученному им предыдущему опыту, всё то, что вы скажете, чудесным образом найдёт отклик в вашем ребёнке.
Конечно, вы можете и не узнать об этом в тот момент. Но вы узнаете, что это сработало, когда увидите ваши уроки в действии.

Возвращаясь с одной из футбольных игр моего сына примерно год назад, мы увидели яркую, бросающуюся в глаза,Ferrari, припаркованную неподалёку. Друг сына, которого мы подвозили домой, воскликнул: “Ух ты, тот парень такой богатый!” Мой сын, увлеченный портативной игрой, мельком взлянул на машину и ответил: “Не то, сколько денег ты тратишь, делает тебя богачом. Ты никогда не знаешь, может тот парень потратил все свои деньги на эту машину, и у него больше ничего нет. Так что он может вовсе и не богат“.

В данной ситуации мой сын поправил своего друга, высказав своё мнение о том, что является признаком богатства, а что нет, машинально, даже особо не задумываясь об этом. Слова были произнесены естественно и непринуждённо. Ребёнок доказал, что некоторые финансовые уроки, которые мы с женой ему объясняли, были усвоены.

О важности первого впечатления. Дети гораздо более восприимчивы, когда они еще маленькие, и у них еще пока отсутствует любой другой опыт (помимо внутрисемейного), который мог бы сформировать их мнение по тому или иному поводу до того, как это сделаете вы. Я не говорю, что вы не можете подкорректировать или убрать какие-либо привычки или представления, подобранные ими где-либо еще. Но когда дети превращаются в подростков, становится всё труднее и труднее достучаться до них.

В конечном счёте, целью вовсе не является формирование людей, ориентированных только лишь  на материальные богатства… Цель – воспитать детей, которые впоследствие войдут во взрослую жизнь финансово подкованными и для которых не будут большой проблемой вопросы управления финансами – траты ли, сбережения, инвестиции или сдача налоговой декларации. Настоящим показателем вашего успеха будет являться то, что ваш ребёнок, уже взрослым, никогда не будет испытывать проблем с пониманием основ личных финансов. Это может оказаться гораздо более крупным наследием, чем то наследство, которое вы, быть может, оставите своим детям после себя.

Вот 15 правил, которых следует придерживаться:

1. Тратить деньги нужно только после того как вы их заработали.
2. Когда дети начинают просить родителей поехать в магазин игрушек, чтобы что-то купить, настало время рассмотреть вопрос о выделении детям карманных денег и обучении, как с ними обращаться.
3. Размер карманных денег не должен быть таким мизерным, что ребёнок будет чувствовать себя нищим среди сверстников, но и не должен быть таким большим, что ребёнок сможет позволить себе всё, что он хочет без должного финансового планирования.
4. Не нужно платить ребёнку деньги за хорошие оценки в школе или за помощь по дому. Ребёнок должен понять, что это является его вкладом в семью и семейную жизнь.
5. Хотя легальным возрастом для найма на работу является 16 лет, способствуйте тому, чтобы ребёнок, начиная где-то с 13-ти летнего возраста, уже начал задумываться о том как он мог бы подработать.
6. Направляйте ваших детей и давайте им советы по поводу финансов, но не диктуйте свою волю.
7. (Для детей от 16 лет) Неспособность каждый месяц поводить баланс своей дебетной карточки должна повлечь за собой лишение права пользования данной карточкой на неделю или больше.
8. Детям лучше тратить только 50% от денег из своей копилки. Как минимум половина суммы должна оставаться в копилке.
9. У детей должно быть право совершать свои финансовые ошибки, чтобы они могли на них учиться.
10. Когда вы хотите инвестировать для ребёнка деньги в ценные бумаги, дети должны понимать на самом базовом уровне, как работает компания. Было бы неплохо, если бы ребенок мог нарисовать простую картинку бизнес модели с помощью карандаша. (Также было бы неплохо, если бы эту картинку смогли нарисовать вы  )
11. Вам не нужно быть богатым, чтобы начать учить своих детей, как работает фондовый рынок.
12. Если у вас и вашего ребёнка разные взгляды на счёт того, куда нужно направлять деньги на благотворительность – оставьте это как есть.
13. Родители вовсе не обязаны откладывать каждую копейку, чтобы покрыть все будущие расходы на обучение ребёнка в ВУЗе. Нужно откладывать столько, сколько возможно в данной жизненной ситуации.
14. Лучшим подарком для ваших детей будет ваша собственная финансовая независимость в старости и отсутствие необходимости содержать вас.
15. А когда-то должен наступать и момент, чтобы сказать детям, что банк Мамы и Папы официально закрыт.

5 упражнений, которые помогут найти ваше предназначение

Знаете, как понять, своим ли путём вы идёте? Довольно просто. Если каждое утро вы встаёте наполненным энергией и творческими идеями — вы на своём пути. Если же вы ненавидите звон будильника и поднимаетесь с плохим настроением — пора менять работу. Вот несколько упражнений, которые помогут вам понять, чем вам нужно заниматься на самом деле.

Упражнение 1. Вернуть детскую заинтересованность

Знаете, чем отличается гений от простого человека? Гений отстаивает своё право заниматься любимым делом. Обычно это происходит в самом раннем возрасте.
Ответьте себе на вопрос, чем вы любили заниматься в детстве. Ещё до того как ваши родители начали впихивать в вас установки, что «рисованием на хлеб не заработаешь» или «танцы — это несерьёзно». Напишите три вещи, которые вас реально увлекали в детстве. Это небольшая подсказка, куда вам стремиться.

Упражнение 2. Ищем закономерности: 20 любимых занятий

Теперь давайте составим список из 20 ваших любимых занятий. Пусть некоторые из них вам кажутся банальными (например, есть вкусную еду) — всё равно пишите. Когда список будет готов, посмотрите внимательно на эти занятия. Видите закономерности? Может быть, в вашем списке превалируют дела, связанные с помощью людям? Или какие-то спортивные занятия? Или дела, связанные со спокойной монотонной работой?

Поймите, по каким группам можно разбить этот список. Он поможет вам понять, какой жизнью вы хотели бы жить.

Упражнение 3. Ваше идеальное окружение

Если в вас никто не верит, то поверить самому в себя становится ещё сложнее. Именно поэтому среда, порождающая победителей, почти всегда состоит из победителей. К сожалению, среда, в которой мы привыкли расти, не располагает к созданию гениев.
Представьте, что мир за ночь изменился под ваши запросы. И наутро он будет наполнен такими людьми, какими вы захотите. Какими будут эти люди? Какими качествами они обладают? Может, все они творческие, или, наоборот, это люди, сдавшие сопромат на пять с плюсом? Может, они всё делают быстро, или, наоборот, вы бы хотели замедлить мир?
Что вы узнали о себе и что вам нужно, чтобы полностью проявить себя?

Упражнение 4. Пять жизней

А теперь представьте: у вас будет пять жизней. И в каждой из них вы сможете стать тем, кем хотите. Как вы проживёте эти пять жизней?

Это упражнение, как и все остальные, вы можете подогнать под себя. Если управитесь за три жизни — берите три. Нужно десять — ни в чём себе не отказывайте. Я выбрала пять только потому, что мне нравится это число.

Итак, представьте, что одну жизнь вы посвятите биологии, вторую — профессиональным путешествиям, третью — тому, чтобы завести большую семью с кучей детей, в четвёртой станете скульптором, а в пятой — астронавтом. Какая нравится больше?
Самое важное тут понять следующее: если вам надо выбрать всего одну жизнь, пусть даже ту, что вам больше всего нравится, вам всё равно будет не хватать остальных. Потому что они — это ваша неотъемлемая часть. Нам в головы вдолбили: «Определись!». И это печально.
В мире встречаются люди, рождённые для единственной цели, но это редкое исключение. Каждая из ваших жизней содержит что-то, что вы очень любите и в чём нуждаетесь. И вы можете привнести это в свою жизнь.

Упражнение 5. Мой идеальный день

Сейчас нам предстоит длинная прогулка по вашему воображению. Возьмите ручку и листок, и погнали. Итак, каким вы видите свой идеальный день?

Проживите этот день в настоящем времени и во всех подробностях: где вы просыпаетесь, какой это дом, кто лежит рядом с вами, что вы едите на завтрак, какую одежду вы надеваете, что вы делаете, какой работой вы заняты, дома или в офисе?

Не ограничивайте свою фантазию. Описывайте день, который бы проживали, будь у вас абсолютная свобода, неограниченные средства и все силы и умения, о которых вы только мечтали.

После того как список составлен, поделите все ваши фантазии на три группы:
1. Что из этого вам необходимо как воздух.
2. Что необязательно, но всё равно очень хотелось бы иметь.
3. Без чего можете обойтись.

Наша жизнь состоит из жизненного опыта, историй, ролей, отношений, заработка, навыков. Что-то из этого мы сами выбираем. Что-то из того, что мы называем своим выбором, на самом деле является компромиссом. Что-то вообще случайность. Что-то из этого необходимо и очень дорого. Но всё это — не вы.

Сосредоточьтесь на себе. Найдите то, что любите. И начните двигаться к своему предназначению.

5 советов для быстрого завершения дел

Как часто вы твердо решались сделать что-то грандиозное, приступали к делу, но спустя три дня, неделю или даже месяц запал перегорал и вы не могли даже смотреть в сторону своего проекта. Обещания самому себе продолжить с завтра или с понедельника разбивались об надоедливый будильник утром назначенного дня. Помните: все, что вы не реализовали сейчас, завтра реализует другой и это будет уже его преимущество перед вами. Доводить все мелкие проекты до конца, конечно же, не нужно – жизни на это не хватит. Но держать главную цель в фокусе необходимо, именно она и будет фильтром между малозначительными делами и теми, что приведут вас к ней. Ниже приведены 5 советов, которые помогут Вам быстро завершать свои дела.

1. Не делайте “из под палки”
Даже из под своей собственной. Это приведет только к появлению неприязни ко всему, что связано с вашим проектом. Вместо “палки” вам нужна позитивная мотивация, способная поддержать в вас хорошее настроение и положительное отношение к делу.

2. Увеличивайте нагрузку поэтапно
Для трудно достижимых целей, либо для проектов, с которыми вы раньше не сталкивались, это будет лучшим методом. Об этом говорится почти в каждой методике планирования: не можешь сделать все одним махом – раздроби дело на части. С каждой следующей частью увеличивайте нагрузку, и она будет даваться вам легко, так как вы уже будете иметь больше опыта.

3. Используйте первый же всплеск желания
Не откладывайте дело, если у вас прямо сейчас горят глаза и чешутся руки, а план в голове выстраивается сам по себе. Не смотрите на часы, время в этот момент имеет наименьшее значение и влияние на вас. Быстрее реализуйте задуманное, пока помните как это сделать, позже это будет намного сложней. Само желание будет подсказывать вам дальнейшие шаги.

4. Напоминайте себе главном, о той первой зацепке, из которой родилась первая идея
Это поможет начать все как бы заново, с тем же зарядом эмоций, что были в начале, не разрушая и не забрасывая текущих дел. Если вы потеряли изначальную цель, то завершить проект с ожидаемым результатом будет практически невозможно.

5. Долой сомнения!
Глупо бросать что-то из-за предполагаемой проблемы в будущем. Проблема еще не возникла, сейчас не нужно решать все наперед, возможно, что ничего и не случится. А возможно,что через секунду на вас упадет метеорит. Сидеть и ждать наступления этой проблемы? Как вам другая проблема – вы внезапно получаете много денег. Смысл тот же – случившееся событие. Вероятность падения метеорита и получения денег одинакова, и от вас зависит, какую вероятность вы увеличите. Сомневаясь, вы не влияете ни на что, и другие люди и обстоятельства начинают влиять на вас как захотят.